Банк обратился в суд с требованием к моей доверительнице о взыскании задолженности по договору кредитной карты, процентов и штрафных санкций.

Мы подали встречный иск, указав на незаконное навязывание страховых программ, двойную ответственность за одно нарушение (штраф и повышенные проценты), а также незаконные комиссии.

Позиция суда первой инстанции:

Суд первой инстанции признал факт ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств и частично удовлетворил иск банка.

С заемщика взысканы основной долг, проценты и сниженная по статье 333 ГК РФ неустойка.

Во встречном иске о защите прав потребителя суд отказал.

Доводы апелляционной жалобы:

В апелляции указывалось, что:

— банк незаконно применил две меры ответственности за одно нарушение — штраф и повышенную процентную ставку;

— страховая программа была подключена без письменного согласия заемщика;

— договор страхования в письменной форме отсутствует;

— комиссии и штрафы ущемляют права потребителя;

— суд первой инстанции неправильно применил нормы закона о защите прав потребителей.

Выводы апелляционной инстанции:

Апелляционный суд согласился с выводами суда первой инстанции в части наличия задолженности по кредиту, однако установил существенные нарушения прав потребителя.

Суд указал, что установление одновременно штрафа и повышенной процентной ставки за неуплату минимального платежа является двойной ответственностью за одно нарушение и противоречит закону.

Также установлено, что банк не представил доказательств заключения договора страхования в письменной форме и письменного согласия заемщика на подключение к программе страхования.

В связи с этим условия о взыскании штрафа и платы за страховую программу признаны недействительными как ущемляющие права потребителя.

Результат:

Решение суда первой инстанции отменено в части.

Из суммы задолженности исключены штраф за неуплату минимального платежа и плата за страховую программу.

С банка взысканы в пользу заемщика проценты за пользование чужими денежными средствами, компенсация морального вреда и штраф за неудовлетворение требований потребителя в добровольном порядке.

Итоговая сумма задолженности заемщика перед банком существенно снижена.